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借款23万房子差点被卖掉!“套路贷”诈骗看普陀法院如何审判

发布日期:2020-08-01 01:58   来源:未知   阅读:

  长情久伴是人生幸事,而长期“贴靠”索债却是另一番滋味。2013年初,刘某因急需偿还借款,经朋友胡某介绍后向李某、蔡某、高某等一伙人实际借款23万,却被虚垒债务到60万。之后经历了长达6年的“被索债”生涯。李某多次纠集蔡某等人,持借条上门以剪电线、泼油漆、堵门锁等方式索债滋事。经查明,在本市普陀、虹口等区域内已形成以李某为主的恶势力团伙,实施“套路贷”诈骗等违法犯罪活动。2020年7月,上海普陀法院经审理对蔡某犯诈骗罪一案做出判决。(李某、高某等其他涉案人员另案处理)。

  蔡某、李某、高某等人,趁刘某借款之际,以行规、保障资方利益等为由,要求刘某签署虚高至60万元的借款合同及借条,并办理房产抵押及全权委托公证,制造虚假流水,而被害人实际到手仅23万。之后李某等人以各种理由故意拖延,恶意制造刘某还款违约。

  刘某撤销房屋全权委公证,致李某等人售房未果后,李某多次纠集他人持60万元借条上门以剪电线、泼油漆、堵门锁等方式索债滋事。

  高某至法院起诉刘某还款60万元。后双方达成执行和解,刘某给付高某23万元。

  刘某为了这笔“说不清楚”的债务,6年来饱受“催债”之苦,看上去老了十岁,他无奈之下,只得向警方求助。蔡某在公安机关接受调查时,避实就虚,直至审查起诉阶段才如实供述。

  本案是一起典型的“套路贷”诈骗案,各个环节紧密相扣,堪称“教科书”式“套路贷”案例,让我们来解读一下作案过程:

  2013年4月1日下午,李某、蔡某、高某等十余人来到刘某位于浦东的家查看房屋情况,并拿到了刘某的身份证、户口簿、房产证原件,确认刘某向蔡某借款25万元。

  蔡某表示,借款规定的流程先抵押房子,再做借款公证。因此,刘某在蔡某一伙人的陪同下,先去民政局开了单身证明,又去房地产交易中心办理房屋抵押证。但刘某发现抵押证上办理的金额高达60万,且抵押权人为高某,便心生疑虑并提出异议。蔡某哄骗道,抵押必须多做,借款人和抵押权人不必是同一人,这些都是行规。而且主要以公证为准,在公证处只做25万元的借款公证。

  于是刘某相信这套说辞并签订了一份向高某借款60万元的房产抵押借款合同。之后,这伙人又带刘某去了黄浦区公证处,签了一份向蔡某借款25万的借款。刘某又觉得蹊跷提出异议,蔡某解释道,他们都是一起的,高某也只是挂名,行规就是这样,无需多虑。刘某见借款公证上确实只写了25万元,没有多想就签字了。

  紧接着,蔡某等人又让刘某签了一份全权委托买卖其位于浦东住房的书面委托。当刘某再次提出质疑时,蔡某解释道,这也是行规,为了保障他们的利益,如果按约还款,委托书就是废纸。刘某再次相信,并在委托书上签字,并做了公证。

  做完公证后,蔡某等一伙人又带刘某去银行取款,并要求刘某新开一张工行卡,并告知密码。之后就往新卡里打了60万元后告诉刘某,钱不小心打多了,只有25万元是他的,让他把剩余35万元取现交还。刘某表示反对,但这时蔡某一伙人逼着刘某写一张60万元的借条,不写就不让他离开。刘某被团团围住,无奈之下,只能在60万元的借条和收条上签字,但备注了已还款35万。除此之外,刘某还被逼签了好几份格式化空白合同,包括如房屋租赁合同、房屋买卖合同等。

  之后,蔡某一伙人盯着刘某从银行取现了37万,不仅要交还“不小心多打”的35万元,还要支付公证费、车马费等合计2万元。经过这番操作,刘某实际只到手借款23万。

  借款后的第二天,刘某找到当初的介绍人胡某,拜托他写一份证明刘某只向蔡某借了25万元的说明。当月15日,李某、蔡某约刘某见面,说公证书出来了,并交还其证件。同时,蔡某还要求刘某重新写一张没有备注的60万借条和收条。在蔡某反复强调不会有问题的口头保证之下,刘某又想到之前胡某给自己写的证明,他再次相信了蔡某。

  2013年5月底,刘某担心超期,准备提前还款,因联系不上蔡某,就联系了李某于5月31日,在黄浦公证处还款。当日,刘某和他父亲及朋友一同前往还款,却不见蔡某和李某,只见张某和其几个手下在。张某见刘某不是一人前来,就说不接受还款便离开了。

  还款未果后,刘某多次联系蔡某,蔡某称其在外地,晚几天还款没事的。再后来,蔡某直接就关机了。刘某只好在6月6日寄了挂号信到蔡某的户籍地表明要还款。

  6月9日,刘某去房产交易中心查询,自己的房子还在,便暂时安心等待蔡某回复。

  没想到,6月15日,刘某接到银行的电话,称有人多次拿着全权委托和公证书要帮他提前还款,但银行以必须本人出面为由未办理。

  细思极恐的刘某这才意识到,自己中了李某、蔡某设计的圈套,他去拉产调发现,自己的住房已于2013年4月7日被网签锁定。买受人是某投资管理公司,转让价75万元。刘某随即前往黄浦公证处撤销了全权委托买卖房屋的公证。当天半夜,李某一伙人冲进刘某家,要求其还款60万,并与刘某父亲发生肢体冲突。

  在此后的一年多时间里,张某等人轮流带着打手上门讨债。并隔三差五采用泼油漆、堵锁眼、砸门、剪电表箱电线、强行换锁等手段反复骚扰。

  一年后,高某还“恶人先告状”起诉刘某要求其还款60万元,最终因证据不足,经过一审二审及再审,均败诉。后双方终于达成执行和解,由刘某给付高某23万元。

  上海普陀法院经审理认为,被告人蔡某以非法占有为目的,采用虚构事实、隐瞒真相的方法,骗取他人钱财,数额巨大,其行为已构成诈骗罪,依法应予处罚。蔡某虽主动到案,但在到案后未如实供述犯罪事实,依法不能认定为自首。蔡某已经着手实施犯罪,因意志以外的原因未得逞,系犯罪未遂,可以比照既遂犯从轻处罚。蔡某在共同犯罪中起次要作用,系从犯,应当减轻处罚。且蔡某有坦白情节,可以从轻处罚。但蔡某参与的“套路贷”犯罪具有涉黑涉恶性质,应从严惩处。

  综合考虑犯罪事实、性质、情节以及对社会的危害程度等,上海普陀法院认定蔡某强犯诈骗罪,判处有期徒刑二年九个月,并处罚金人民币十万元。

  原标题:《借款23万,房子差点被卖掉!“套路贷”诈骗看普陀法院如何审判》

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